Что делать, если пришли коллекторы: права заёмщика и куда жаловаться

Если по займу образовалась просрочка, кредитор вправе привлечь коллекторское агентство. Законно ли это и что делать, если коллекторы пришли домой или звонят с угрозами? Разберём права должника и порядок действий спокойно и по шагам.

Имеют ли право коллекторы приходить домой

Да, если долг передан агентству по договору или уступке права требования. Но взаимодействие ограничено законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц». Основные правила такие:

• личные встречи — не чаще одного раза в неделю;
• телефонные звонки — не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
• сообщения (СМС) — не чаще двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати раз в месяц.

Общаться разрешено только в определённое время: по будням — с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00.

Что коллекторы могут и чего не могут

Цель коллектора — напомнить о долге и договориться о возврате. Закон разрешает переговоры, напоминания и предложения о порядке оплаты. Запрещено:

• применять физическую силу или угрожать её применением;
• угрожать убийством, причинением вреда здоровью или повреждением имущества;
• оказывать психологическое давление, унижать, вводить в заблуждение;
• разглашать сведения о долге третьим лицам — родственникам, коллегам, соседям — без письменного согласия должника;
• общаться чаще и в иное время, чем допускает закон.

Как вести себя при визите коллекторов

Помните простое правило: вы не обязаны открывать дверь и не обязаны разговаривать. Если решили поговорить:

1. попросите документы и удостоверьтесь, что долг действительно передан этому агентству;
2. запишите название агентства, фамилию сотрудника и номер договора;
3. не подписывайте на месте незнакомые документы и соглашения;
4. не отдавайте наличные без квитанции — оплата должна быть подтверждена;
5. если разговор переходит в угрозы и оскорбления — прекратите общение.

Разговор по телефону удобно фиксировать: дата, время, кто звонил и что говорил. Эти записи пригодятся при жалобе.

Как отказаться от общения с коллекторами

По закону заёмщик вправе отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством. Заявление подаётся письменно и заверяется нотариусом, после чего агентство не вправе с вами общаться (за исключением отдельных случаев, связанных с судом). Заявление можно оформить и через портал государственных услуг.

Также можно назначить одного представителя, с которым кредитор и коллекторы будут вести переговоры вместо вас.

Куда жаловаться на коллекторов

• Роскомнадзор — контролирует соблюдение закона № 230-ФЗ: жалоба на слишком частые звонки, ночные визиты, нарушение порядка общения.
• Банк России — если нарушения допускает микрофинансовая организация или банк.
• НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, куда входят большинство агентств.
• Полиция — при угрозах, порче имущества, вымогательстве, оскорблениях.
• Прокуратура — если по заявлению в полицию не приняли мер.

К жалобе приложите записи разговоров, скриншоты сообщений, контакты и номера, с которых звонили.

Если коллекторы не помогли и дело ушло в суд

Когда переговоры не дают результата, кредитор обращается в суд. После решения суда долг взыскивают судебные приставы — у них уже другие полномочия. Как это происходит, разбираем в статье о взыскании долга судебными приставами.

Как не доводить до визита коллекторов

• если не получается внести платёж в срок, свяжитесь с МФО заранее и узнайте условия продления;
• при временных трудностях попросите пролонгацию или реструктуризацию;
• все договорённости фиксируйте письменно или в чате;
• не игнорируйте звонки кредитора — это быстрее приводит к передаче долга коллекторам.

Частые вопросы

Обязан ли я впускать коллекторов домой?
Нет. Вы вправе не открывать дверь и не общаться. Пускать в квартиру вас никто не обязывает.

Могут ли коллекторы звонить родственникам?
Разглашать сведения о долге третьим лицам без письменного согласия должника запрещено. За такие действия можно жаловаться в Роскомнадзор.

Что делать, если угрожают?
Прекратите общение, зафиксируйте угрозы и подайте заявление в полицию. При необходимости — жалобу в прокуратуру.

Поможет ли отказ от взаимодействия?
Да, но долг это не отменяет: обязательства остаются, и кредитор может взыскивать их через суд.

Главное

• коллекторы действуют в рамках закона № 230-ФЗ: есть норма общения и время визитов и звонков;
• вы вправе не открывать дверь и оформить отказ от взаимодействия;
• при угрозах и разглашении данных — полиция, Роскомнадзор, прокуратура;
• дешевле и спокойнее не доводить до коллекторов: вовремя продлить займ или договориться с МФО.

Если нужны деньги срочно, сравните предложения в каталоге займов, а займы для заёмщиков с испорченной историей собраны в отдельном разделе займы с плохой кредитной историей.