О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях

Только до 30 сентября! Подаешь 3 заявки - получаешь 3 займа!

09.12.2016
О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях

Высокий уровень лояльности к аудитории потенциальных клиентов поспособствовал тому, что микрофинансовые организации достаточно прочно закрепились на рынках кредитных услуг Российской Федерации. Однако, в связи с недостаточной проработкой закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, руководство страны решило принять во внимание факт недобросовестного исполнения обязательств со стороны кредиторов, внеся коррективы к нормативным актам, регулирующим работу МФО. Именно поэтому в конце марта текущего года был принят ряд поправок в закон о микрофинансовых организациях.

Рынок МФО Российской Федерации

Сегодня, услуги микрокредитования в России можно разделить на три основных сегмента:

  • Рынок целевых займов для поддержки предпринимателей – 38%;
  • Нецелевые займы с высокой ставкой годовых – 44%;
  • Микрокредитовние на сумму до 30 тыс. рублей – 18%.

Стоит отметить, что именно микрокредитование, несмотря на небольшие объемы и относительно маленькие сроки, вызывает наибольший интерес у категории потенциальных заемщиков. Подтверждением данного факта является статистика: за 2015 год услуги МФО стали намного популярнее, чем стандартное банковское кредитование.

Ставки по микрокредитам

Несомненно, одной из главных причин внесения изменений в закон о ведении микрофинансовой деятельности и работе микрофиннсовых организаций, стало огромнейшее внимание со стороны общественности. Оформляя подобный кредит, особое внимание рекомендуется уделить процентной ставке. В нашей стране, как и по всему миру, она колеблется в пределах 1-2% за 1 день использования кредита. При своевременном возвращении небольшого количества заемных средств, процентная ставка по микрокредиту является вполне выгодной и приемлемой.

Проблемы могут начаться с момента возникновения просрочки по кредиту. Отечественно практике известны случаи, когда заемщик пользовался подобным кредитом в течение нескольких лет, в результате чего сумма по подобному кредиту увеличилась более чем в 20 раз. Следовательно, человек попросту не смог вернуть её единым платежом, становясь «заключенным» в лапах МФО, желающего вернуть собственные средства и положенную им комиссию. Таким образом, законом о микрофинансовых организациях в 2016 году, проценты по займам также попадают под регулирование со стороны государственных органов.

Действительно ли правительство встало на защиту граждан?

Чтобы обезопасить обе стороны, правительство решило принять ряд существенных поправок в закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, установив запрет на выдачу крупных сумм. Согласно изменениям, вступившими в силу весной текущего года, МФО не смогут выдать займ, общая процентная ставка по которому превышает саму сумму более чем в 4 раза.

Ряд мер, прописанных в законе о микрофинансовых организациях, позволяет обеспечить дополнительную защиту от роста задолженности для заемщика и способствует тому, что кредитор сможет получить сведения о неприемлемости займа на этапе его оформления.

Именно поэтому, в соответствии с новыми положениями ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, компании, ранее зарабатывающие на непомерной процентной ставке, больше не смогут получать прибыль подобным образом. Следовательно, им придется либо менять модель бизнеса, либо уходить с отечественного рынка микрофинансирования.

Регулирует ли новый закон сферу онлайн-кредитования?

Как и вся деятельность организаций, предоставляющих нецелевое микрокредитование для населения, выдача займовв режиме онлайн с конца марта также регулируется Федеральным законом 151 о ведении микрофинансовой деятельности и работе микрофинансовых организаций по части потребительского кредитования. Именно поэтому, предельная сумма займа, вместе с прочими изменениями, внесенными в последнем чтении законопроекта, распространяется и на интернет.

С момента принятия ФЗ о микрофинансовых организациях в 2016 году, компании, занимающиеся онлайн-кредитованием, должны руководствоваться едиными правилами выдачи потребительских микрозаймов через всемирную сеть.

  1. Право на предоставление подобных услуг сохраняется исключительно за крупными МФО с капиталом не менее 70 млн. рублей, что позволяет им претендовать на статус микрофинансовых компаний;
  2. Для снижения рисков, сумма займов, которые можно получить в режиме онлайн, ограничивается 15 ты.с рублей;
  3. Для идентификации клиентов, МФО обязуются привлекать лицензированные банковские структуры.

Как наличие регулятора позволит обезопасить потребителей?

Большинство потенциальных клиентов МФО уверены в том, что с момента принятия ФЗ о микрофинансировании микрофинансовых организациях, требования к заемщику ужесточатся. А ведь именно лояльность подобных организаций стала главной причиной их популярности. Вместе с тем стоит отметить, что поправки предусматривают пункт, согласно которому банки могут использовать упрощенную схему идентификации личности заемщика с использованием данных из официальных реестров различных фондов, тем самым уберегая потребителей от деятельности мошенников.

Помимо проверки паспортных данных, по закону n151 о микрофинансировании и деятельности микрофинансовых организаций, для аутентификации будет использоваться действующий номер мобильного телефона или прочие независимые признаки, после совпадения которых человек сможет продолжить процедуру оформления заявки на получение займа.

В целом поправки, внесенные в действующее законодательство, являются весьма качественными. Правительство действительно решило взяться за регулирование деятельности подобных организаций, поскольку в последнее время, в связи с возникновением сомнений в добросовестности работы некоторых компаний, ведущих деятельность на отечественном рынке, потребители начали нуждаться в защите со стороны государства.