О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях

Высокий уровень лояльности к аудитории потенциальных клиентов поспособствовал тому, что микрофинансовые организации достаточно прочно закрепились на рынках кредитных услуг Российской Федерации. Однако, в связи с недостаточной проработкой закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, руководство страны решило принять во внимание факт недобросовестного исполнения обязательств со стороны кредиторов, внеся коррективы к нормативным актам, регулирующим работу МФО. Именно поэтому в конце марта текущего года был принят ряд поправок в закон о микрофинансовых организациях.

Рынок МФО Российской Федерации

Стоит отметить, что именно микрокредитование, несмотря на небольшие объемы и относительно маленькие сроки, вызывает наибольший интерес у категории потенциальных заемщиков. Подтверждением данного факта является статистика: за 2018 год услуги МФО стали намного популярнее, чем стандартное банковское кредитование.

Ставки по микрокредитам

Несомненно, одной из главных причин внесения изменений в закон о ведении микрофинансовой деятельности и работе микрофиннсовых организаций, стало огромнейшее внимание со стороны общественности. Оформляя подобный кредит, особое внимание рекомендуется уделить процентной ставке. В нашей стране, как и по всему миру, она колеблется в пределах 1-2% за 1 день использования кредита. При своевременном возвращении небольшого количества заемных средств, процентная ставка по микрокредиту является вполне выгодной и приемлемой.

Проблемы могут начаться с момента возникновения просрочки по кредиту. Отечественно практике известны случаи, когда заемщик пользовался подобным кредитом в течение нескольких лет, в результате чего сумма по подобному кредиту увеличилась более чем в 20 раз. Следовательно, человек попросту не смог вернуть её единым платежом, становясь «заключенным» в лапах МФО, желающего вернуть собственные средства и положенную им комиссию. Таким образом, законом о микрофинансовых организациях в 2018 году, проценты по займам также попадают под регулирование со стороны государственных органов.

Действительно ли правительство встало на защиту граждан?

Чтобы обезопасить обе стороны, правительство решило принять ряд существенных поправок в закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, установив запрет на выдачу крупных сумм. Согласно изменениям, вступившими в силу весной текущего года, МФО не смогут выдать займ, общая процентная ставка по которому превышает саму сумму более чем в 4 раза.

Ряд мер, прописанных в законе о микрофинансовых организациях, позволяет обеспечить дополнительную защиту от роста задолженности для заемщика и способствует тому, что кредитор сможет получить сведения о неприемлемости займа на этапе его оформления.

Именно поэтому, в соответствии с новыми положениями ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, компании, ранее зарабатывающие на непомерной процентной ставке, больше не смогут получать прибыль подобным образом. Следовательно, им придется либо менять модель бизнеса, либо уходить с отечественного рынка микрофинансирования.

Регулирует ли новый закон сферу онлайн-кредитования?

Как и вся деятельность организаций, предоставляющих нецелевое микрокредитование для населения, выдача займов режиме онлайн с конца марта также регулируется Федеральным законом 151 о ведении микрофинансовой деятельности и работе микрофинансовых организаций по части потребительского кредитования. Именно поэтому, предельная сумма займа, вместе с прочими изменениями, внесенными в последнем чтении законопроекта, распространяется и на интернет.

С момента принятия ФЗ о микрофинансовых организациях в 2018 году, компании, занимающиеся онлайн-кредитованием, должны руководствоваться едиными правилами выдачи потребительских микрозаймов через всемирную сеть.

1. Право на предоставление подобных услуг сохраняется исключительно за крупными МФО с капиталом не менее 70 млн. рублей, что позволяет им претендовать на статус микрофинансовых компаний;
2. Для снижения рисков, сумма займов, которые можно получить в режиме онлайн, ограничивается 15 тыс. рублей;
3. Для идентификации клиентов, МФО обязуются привлекать лицензированные банковские структуры.

Как наличие регулятора позволит обезопасить потребителей?

Большинство потенциальных клиентов МФО уверены в том, что с момента принятия ФЗ о микрофинансировании микрофинансовых организациях, требования к заемщику ужесточатся. А ведь именно лояльность подобных организаций стала главной причиной их популярности. Вместе с тем стоит отметить, что поправки предусматривают пункт, согласно которому банки могут использовать упрощенную схему идентификации личности заемщика с использованием данных из официальных реестров различных фондов, тем самым уберегая потребителей от деятельности мошенников.

Помимо проверки паспортных данных, по закону, для аутентификации будет использоваться действующий номер мобильного телефона или прочие независимые признаки, после совпадения которых человек сможет продолжить процедуру оформления заявки на получение займа.

В целом поправки, внесенные в действующее законодательство, являются весьма качественными. Правительство действительно решило взяться за регулирование деятельности подобных организаций, поскольку в последнее время, в связи с возникновением сомнений в добросовестности работы некоторых компаний, ведущих деятельность на отечественном рынке, потребители начали нуждаться в защите со стороны государства.