Нововведения в законодательстве микрофинансовый компаний

Деятельность микрофинансовых организаций на финансовом рынке стала востребованной услугой для получения быстрого займа. Новый Закон о микрофинансовых организациях в 2016году определяет ряд требований к данным организациям и ограничивает некоторые условия, применяемые при предоставлении микрофинансовыми организациями займов гражданам. Все требования Закона направлены на усиление контроля над деятельностью организаций и защите прав заемщиков.

Основными направляющими в Законе являются:

• Ограничение размера суммы кредитов. С учетом срока займа, для заемщика общая сумма процентов не должна превышать более, чем в 4 раза сумму полученного им кредита. Такие ограничения смогут защитить граждан от кабальных условий, при условии отсутствия возможности возврата суммы в срок. Для предпринимателей также установлен максимальный размер получения кредита для ведения деятельности (3 млн. руб.) Данная сумма увеличена в связи с ростом числа компаний и сумма 1млн.руб. не давала возможности к реализации бизнес идей со стороны предпринимателей.
• Разделение организаций на два типа. (МФК и МКК)

Требования к МФК, согласно закону

Наименование компаний будет зависеть от их прямой деятельности. Микрофинансовые организации, трактовке нового Закона, будут иметь более серьезный статус на современном рынке и основными составляющими для такой деятельности является:

1. Минимальный объем уставного капитала должен составлять 70 млн. руб.
2. Возможность привлечения средств со стороны (такими средствами являются средства от населения и ограничиваются максимальной суммой в 1,5 млн. руб.). Законодательство предполагает для МФК выпуск собственных облигаций.
3. Полное отсутствие возможности заниматься торговой и производственной деятельностью.
4. Упрощение процедуры получения онлайн – кредита, благодаря возможности просмотра информации через банк.

Основные составляющие для МКК

Основными параметрами микрокредитных предприятий, в рамках Закона, можно определить:

1. Отсутствие ограничений в денежных рамках уставного капитала
2. Отсутствие возможности привлекать денежные средства со стороны.
3. Запрет на выпуск облигаций компании
4. Установление максимального предела кредитования для физического лица 500 тыс. руб. и 3 млн. руб. для юридических лиц.
5. Основательный подход при выборе наименования компании, и отсутствие идентичных названий в государственном реестре.

Требования Центрального Банка в свете введения в действие нового закона

Подчинение микрофинансовых организаций Центральному Банку обязывают их к исполнению всех нормативных документов, связанных с деятельностью в сфере финансовых услуг. Закон о микрофинансовых организациях с 2016 года дополнил пакет документов для включения организации в единый реестр. К таковым относятся:

• Информация об источнике денежных поступлений
• Подтверждение наличия уставного капитала, не ниже рекомендованного минимального показателя.
• Приказы о назначении лиц, ответственных за контролем целевого использования денежных средств.
• Устав предприятия, который включает в себя правила внутреннего контроля и спектра направлений денежных средств.
• Справки, подтверждающие отсутствие судимости у руководителей компаний и членов общества, которе наделены правом решающего голоса.

Законом установлен и введен в действие механизм взаимных претензий в случае банкротства предприятия, изменен срок внесения компании в единый реестр. Он предполагает внесение не позднее тридцати рабочих дней внесение Банком данных об организации.

Нововведения в законодательной базе позволили сегментировать права микрофинансовых организаций. А увеличение требований по их деятельности способно улучшить систему контроля со стороны государства за ведением их деятельности, улучшить качество услуг кредитования, а также защитить права заемщиков.